Bueno haciendo seguimiento a esto, y ojala poder aclarar toda la confusión con que los interes los paguen diarios o mensuales, que ojala ustedes mismos puedan indagar.
Empezando, ¿que es el interes? , tomada una definición de un Blog de BBVA:
El concepto de interés tiene dos vertientes. Por un lado, es el índice que sirve para
medir la rentabilidad de los ahorros y de las inversiones. Esto quiere decir que, cuando se reserva un dinero y se mantiene en el banco, en un producto de
ahorro o de
inversión, dicha cantidad va generando intereses, que se transforman automáticamente en capital.
Dicho esto hay 2 tipos interes, interes simple e interes compuesto, la diferencia de estos es que uno es en forma de potencia, a diferencia que el interes simple es multiplicativo, una imagen puede ser mas representativa
Ver el archivos adjunto 599632
Ya en este caso, entran los tipos de tasa de interés, Tasas efectivas y tasas nominales.
Ver el archivos adjunto 599633
Esto se ve muy de manera simple con las formulas para cada tipo de interes.
Ver el archivos adjunto 599634
Entonces, por lo general siempre todos los bancos van a hacer referencia a Tasas efectivas y suelen darlas anuales o mensuales, de pronto otra confusión que se suele dar es como se pasa de una tasa nominal a efectiva y viceversa, y en tasas efectivas como se pasan efectivas en un menor periodo de tiempo.
Casi todo parte de una tasa nominal anual año vencido (básicamente una de interés simple que se paga al finalizar el año) va ser igual a una TEA (Tasa efectiva anual), ahora para pasar esta TEA a tasa diaria o mensual podría bastar con dividirla en 360 y 12 respectivamente, en este caso estaríamos calculando las tasas nominales diarias o mensuales, que nos servirían para la formula de la izquierda. Pero como en el caso del interés compuesto es una función exponencial no es tan sencillo, requiere de una cierta forma para calcularlas.
Ver el archivos adjunto 599636
se usa esta misma formula, entonces ahí ya calculamos la relación o tasas equivalentes de tasas efectivas a nominales.
Entonces en el Excel que les adjuntaré les muestro un ejemplo de un ahorro de 4'000.000, este dinero estará rentando a una tasa de interés de 13%, dejare las tasas efectivas y nominales en la siguiente imagen.
| Tasas Efectivas | Tasas Nominales |
Tasa de interes Anual | 13.00% | 13.00% |
Tasa de interes Mensual | 1.0236844% | 1.08333% |
Tasa de interés Diaria | 0.0339551% | 0.03611% |
Usando la formula de interés simple con su tasa nominal, y usando la formula de interés compuesto con su tasa de interés efectiva, nos da exactamente lo mismo (revisar el Excel)
Haciendo una tabla de rendimiento de interés compuesto tanto pagada diaria o mensual o anualmente el resultado es el mismo!.
Capitalización Anual | | |
Año | Interes | Saldo |
0 | $ - | $ 4 000 000.00 |
1 | $ 520 000.00 | $ 4 520 000.00 |
Capitalización Mensual | | |
Mes | Interes | Saldo |
0 | $ - | $ 4 000 000.00 |
1 | $ 40 947.38 | $ 4 040 947.38 |
2 | $ 41 366.55 | $ 4 082 313.93 |
3 | $ 41 790.01 | $ 4 124 103.94 |
4 | $ 42 217.81 | $ 4 166 321.75 |
5 | $ 42 649.99 | $ 4 208 971.74 |
6 | $ 43 086.59 | $ 4 252 058.33 |
7 | $ 43 527.66 | $ 4 295 585.98 |
8 | $ 43 973.25 | $ 4 339 559.23 |
9 | $ 44 423.39 | $ 4 383 982.62 |
10 | $ 44 878.15 | $ 4 428 860.77 |
11 | $ 45 337.56 | $ 4 474 198.33 |
12 | $ 45 801.67 | $ 4 520 000.00 |
Tener en cuenta que el saldo va a ser igual al saldo anterior + interes del periodo.
Como la tabla del resultado diario es muy extensa revisar el excel.
Por ultimo si desean utilizar un conversor de tasas, les recomiendo el siguiente:
https://economia.uancv.edu.pe/simuladores/finanzas/tasas_interes/
Encontraran distintas tasas nominales capitalizables en diversos periodos y pasarlas a efectivas y demás tasas equivalentes que de pronto les sirva en un futuro.