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Temas relacionados a los bancos y cooperativas financieras.
No se, sáquenme de mi ignorancia, pero tengo entendido que las entidades bancarias no pueden ofrecer productos de ahorro que no sea en peso colombiano.
Que tan cierto es? Y como hacen las que ofrecen si llegase a ser verdad.
Totalmente de acuerdo, tal cual yo comentaba. Se pueden tener varias llaves asociadas a la misma entidad, pero no al contrario. Asimismo que se desplieguen las opciones por temas de privacidad tampoco creo que sea implementado. Otra opción es como esta implementado transfiya, que sea el...
El único banco con pérdidas consecutivas ha sido Pichincha, no parece ser casualidad que el mayor número de entidades con pérdida son las SEDPE y las compañías de financiamiento comercial recientemente creadas.
La pregunta que vale la pena hacerse es ¿cuánto tiempo más resistirán las pérdidas esas entidades?
De todas esas entidades las únicas que resulta positivamente su gestión son Dale, Ding y especialmente Global66.
Definitivamente el único que indiscutiblemente siempre gana es Bancolombia, válgame, ja, ja, ja.
De lo que recuerdo que vi el mes pasado Falabella ha perdido en los últimos meses de a 10mil millones, no sé si eso para un banco será mucho o esperable por las dinámicas del mercado y eso.
Como lo prometido es deuda, les traigo los resultados de las entidades que le hemos hechos seguimiento (las SEDPE, los neobancos, Falabella, Pinchinga e Iris):
Entidad
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
Jun 2024
% Activos
Banco Pichincha
16,596.59
121.44
-25,767.13
-12,903.70
-33,670.89
-10,367.14
-161,049.18
-133,118.27
-484,065.40
-2.70
Scotiabank Colpatria
326,073.00
143,987.20
149,882.05
193,096.71
-315,548.15
189,045.10
151,351.96
-300,302.72
-367,639.19
-0.15
Tuya
799.44
30,207.01
21,712.52
16,375.85
-13,842.84
53,631.16
-68,260.00
-226,178.11
-312,880.90
-1.53
Lulo Bank
-25,383.60
-63,828.09
-99,795.44
-151,901.93
-4.32
Banco Falabella
51,191.96
45,018.45
69,639.22
109,996.72
34,914.92
50,399.19
21,072.93
-221,418.94
-137,119.25
-0.35
IRIS
-12,250.95
-4,131.00
-3,562.00
-14,344.20
-6,647.27
-15,688.60
-4,301.60
-4,778.60
-87,345.19
-1.70
Nu Colombia
-39,081.71
-2.79
RappiPay
-1,270.04
-25,463.82
-37,098.55
-3.23
Ualá
-7,314.24
-53,143.41
-44,398.12
-33,423.19
-7.24
Bold
-12,973.50
-29,657.02
-13.41
Ding
-6,086.40
-10,167.15
-11,815.98
-12,994.68
-8,402.21
-11,453.09
-1.82
Powwi
-2,798.57
-4,245.54
-1,982.69
-5,044.06
-4,650.09
-10,173.42
-4.49
MercadoPago
-9,667.23
-12.11
Coink
-850.65
-878.76
-1,433.72
-3,285.61
-3,300.84
-4,106.99
-2.95
StoneX Colombia
-1,054.76
-1.92
Global66
-1,227.38
-801.51
310.83
91.31
0.05
dale!
-2,814.30
-6,040.95
397.05
-2,125.50
-481.96
1,729.18
0.81
Movii
-10,054.97
-10,233.26
-15,537.20
-16,835.23
831.77
19,261.20
2.36
Como se puede ver el problema de Pichincha viene de 2017 prácticamente siete años de pérdidas consecutivas con un nivel que llega al 2.7% del total de los activos del banco, y eso que no se ha visto el patrimonio, que puede que sea negativo.
¿Qué será lo que estará haciendo Movii para tener ganancia y ser la única de las SEDPE con resultados positivos junto con dale! y Globlal66?
Las que más pérdida relativa poseen:
Bold: 13.41% (inició en 2022)
MercadoPago: 12.11% (inició en 2024)
Ualá: 7.24% (inició en 2021)
Powwi: 4.49% (con pérdidas desde su inicio en 2019)
Lulo Bank: 4.32% (inició en 2021)
RappiPay: 3.23% (inició en 2022)
Coink: 2.95% (con pérdidas desde su inicio en 2019)
Nu Bank: 2.79% (inició en 2024)
Pichincha 2.70% (con pérdidas desde 2018)
StoneX: 1.92% (inició en 2024)
Ding: 1.82% (con pérdidas desde su inicio en 2019)
IRIS: 1.70% (con pérdidas desde 2016)
Tuya: 1.53% (con pérdidas desde 2022)
¿Cómo se sostienen Powwi, Coink y Ding que desde iniciaron no han dejado de perder dinero?
Llama poderosamente la atención los casos de Pichincha e IRIS que año con año son pérdidas y pérdidas, ¿cómo se financian?
Por su parte las pérdidas de Colpatria y Falabella, son importantes, pero no son tan grandes teniendo en cuenta el tamaño de los bancos, aunque sí preocupa que sigan sin recuperarse.
Es de notar el costo que ha tenido para Ualá, ofrecer tanto servicios, ojalá y sepan cautivar más clientes y uses sus servicios, porque poseen una pérdida importante, difícil de apalancar por mucho tiempo.
Mientras que RappiPay no avanza, con todas las jugadas de mercadotecnia, nada que alzan vuelo, por el contrario en pocos mese ingresó Nu y los arrasó.
Activos
2019
2020
2021
2022
2023
2024
Scotiabank Colpatria
34,688,174
35,078,853
40,258,759
43,190,425
41,414,453
240,333,508
Banco Falabella
4,223,044
4,421,188
6,351,327
7,721,629
7,183,711
39,725,222
Tuya
3,156,065
3,046,881
3,861,357
5,035,509
3,771,237
20,433,371
Banco Pichincha
3,004,453
2,885,290
3,158,147
3,036,406
2,771,403
17,959,735
IRIS (Dann Regional)
341,109
440,608
522,455
621,741
811,384
5,146,162
Lulo Bank
156,364
450,076
538,958
3,513,312
Nu Colombia
1,402,072
Rappipay
60,358
159,700
1,147,475
Movii
16,854
60,368
162,497
275,698
125,436
816,797
Tecnipagos (Ding)
12,611
14,040
14,241
103,847
110,976
628,861
Bancar Tecnología (Ualá)
28,212
36,693
43,621
461,823
Pgde (Powwi)
11,894
19,950
31,110
28,356
35,589
226,748
Bold
30,718
221,168
Aval Soluciones Digitales (dale!)
13,816
18,617
24,656
40,511
38,874
213,138
Global66
10,886
13,927
24,707
175,722
Coink
8,729
10,139
13,623
18,825
22,558
139,112
MercadoPago S.A.
79,851
StoneX Colombia
54,840
Del el listado de entidades por activos destaca sin lugar a dudas Nu, que en pocos meses escaló tan rápido, cosas que otras entidades en muchos más años operando no lo han logrado, y ellos en unos pocos meses lo lograron, superando a RappiPay que ya lleva más de dos años en el mercado. Siendo una fuerte amenaza de Lulo que es el banco primer banco digital del país.
Ojalá y la situación mejore en lo que resta del año y especialmente en el próximo año con la implementación del GMF transversal y Bre-b.
Como lo prometido es deuda, les traigo los resultados de las entidades que le hemos hechos seguimiento (las SEDPE, los neobancos, Falabella, Pinchinga e Iris):
Entidad
2016
2017
2018
2019
2020
2021
2022
2023
Jun 2024
% Activos
Banco Pichincha
16,596.59
121.44
-25,767.13
-12,903.70
-33,670.89
-10,367.14
-161,049.18
-133,118.27
-484,065.40
-2.70
Scotiabank Colpatria
326,073.00
143,987.20
149,882.05
193,096.71
-315,548.15
189,045.10
151,351.96
-300,302.72
-367,639.19
-0.15
Tuya
799.44
30,207.01
21,712.52
16,375.85
-13,842.84
53,631.16
-68,260.00
-226,178.11
-312,880.90
-1.53
Lulo Bank
-25,383.60
-63,828.09
-99,795.44
-151,901.93
-4.32
Banco Falabella
51,191.96
45,018.45
69,639.22
109,996.72
34,914.92
50,399.19
21,072.93
-221,418.94
-137,119.25
-0.35
IRIS
-12,250.95
-4,131.00
-3,562.00
-14,344.20
-6,647.27
-15,688.60
-4,301.60
-4,778.60
-87,345.19
-1.70
Nu Colombia
-39,081.71
-2.79
RappiPay
-1,270.04
-25,463.82
-37,098.55
-3.23
Ualá
-7,314.24
-53,143.41
-44,398.12
-33,423.19
-7.24
Bold
-12,973.50
-29,657.02
-13.41
Ding
-6,086.40
-10,167.15
-11,815.98
-12,994.68
-8,402.21
-11,453.09
-1.82
Powwi
-2,798.57
-4,245.54
-1,982.69
-5,044.06
-4,650.09
-10,173.42
-4.49
MercadoPago
-9,667.23
-12.11
Coink
-850.65
-878.76
-1,433.72
-3,285.61
-3,300.84
-4,106.99
-2.95
StoneX Colombia
-1,054.76
-1.92
Global66
-1,227.38
-801.51
310.83
91.31
0.05
dale!
-2,814.30
-6,040.95
397.05
-2,125.50
-481.96
1,729.18
0.81
Movii
-10,054.97
-10,233.26
-15,537.20
-16,835.23
831.77
19,261.20
2.36
Como se puede ver el problema de Pichincha viene de 2017 prácticamente siete años de pérdidas consecutivas con un nivel que llega al 2.7% del total de los activos del banco, y eso que no se ha visto el patrimonio, que puede que sea negativo.
¿Qué será lo que estará haciendo Movii para tener ganancia y ser la única de las SEDPE con resultados positivos junto con dale! y Globlal66?
Las que más pérdida relativa poseen:
Bold: 13.41% (inició en 2022)
MercadoPago: 12.11% (inició en 2024)
Ualá: 7.24% (inició en 2021)
Powwi: 4.49% (con pérdidas desde su inicio en 2019)
Lulo Bank: 4.32% (inició en 2021)
RappiPay: 3.23% (inició en 2022)
Coink: 2.95% (con pérdidas desde su inicio en 2019)
Nu Bank: 2.79% (inició en 2024)
Pichincha 2.70% (con pérdidas desde 2018)
StoneX: 1.92% (inició en 2024)
Ding: 1.82% (con pérdidas desde su inicio en 2019)
IRIS: 1.70% (con pérdidas desde 2016)
Tuya: 1.53% (con pérdidas desde 2022)
¿Cómo se sostienen Powwi, Coink y Ding que desde iniciaron no han dejado de perder dinero?
Llama poderosamente la atención los casos de Pichincha e IRIS que año con año son pérdidas y pérdidas, ¿cómo se financian?
Por su parte las pérdidas de Colpatria y Falabella, son importantes, pero no son tan grandes teniendo en cuenta el tamaño de los bancos, aunque sí preocupa que sigan sin recuperarse.
Es de notar el costo que ha tenido para Ualá, ofrecer tanto servicios, ojalá y sepan cautivar más clientes y uses sus servicios, porque poseen una pérdida importante, difícil de apalancar por mucho tiempo.
Mientras que RappiPay no avanza, con todas las jugadas de mercadotecnia, nada que alzan vuelo, por el contrario en pocos mese ingresó Nu y los arrasó.
Activos
2019
2020
2021
2022
2023
2024
Scotiabank Colpatria
34,688,174
35,078,853
40,258,759
43,190,425
41,414,453
240,333,508
Banco Falabella
4,223,044
4,421,188
6,351,327
7,721,629
7,183,711
39,725,222
Tuya
3,156,065
3,046,881
3,861,357
5,035,509
3,771,237
20,433,371
Banco Pichincha
3,004,453
2,885,290
3,158,147
3,036,406
2,771,403
17,959,735
IRIS (Dann Regional)
341,109
440,608
522,455
621,741
811,384
5,146,162
Lulo Bank
156,364
450,076
538,958
3,513,312
Nu Colombia
1,402,072
Rappipay
60,358
159,700
1,147,475
Movii
16,854
60,368
162,497
275,698
125,436
816,797
Tecnipagos (Ding)
12,611
14,040
14,241
103,847
110,976
628,861
Bancar Tecnología (Ualá)
28,212
36,693
43,621
461,823
Pgde (Powwi)
11,894
19,950
31,110
28,356
35,589
226,748
Bold
30,718
221,168
Aval Soluciones Digitales (dale!)
13,816
18,617
24,656
40,511
38,874
213,138
Global66
10,886
13,927
24,707
175,722
Coink
8,729
10,139
13,623
18,825
22,558
139,112
MercadoPago S.A.
79,851
StoneX Colombia
54,840
Del el listado de entidades por activos destaca sin lugar a dudas Nu, que en pocos meses escaló tan rápido, cosas que otras entidades en muchos más años operando no lo han logrado, y ellos en unos pocos meses lo lograron, superando a RappiPay que ya lleva más de dos años en el mercado. Siendo una fuerte amenaza de Lulo que es el banco primer banco digital del país.
Ojalá y la situación mejore en lo que resta del año y especialmente en el próximo año con la implementación del GMF transversal y Bre-b.
Qué buen análisis, y es cierto, hay muchas pérdidas y poco avance en unas entidades que uno no se explica cómo es que sobreviven, mejor dicho de qué se apalancan.
Para Scotia y Falabella es dura la situación, sobre todo de esta última, porque su fuerte realmente son las tarjetas de crédito, ya que no tienen más negocios fuera de ese, captación (cuentas y CDT y CDAT), mientras que para la primera tiene todo un abanico de productos, aunque con el anuncio del presidente en Canadá quién sabe en qué termine, y por Falabella el presidente en Colombia dijo a inicios de año que estaban evaluando sacar o transformar algunos negocios en el país, quién sabe.
Uno ve los datos, sin saber allá en las oficinas cómo funciona el negocio realmente, y es inevitable plantearse preguntas como las que tu haces.
El banco puertoriqueño ofrece servicios de cuentas de ahorro, cuentas corrientes y cuentas money market. También, ofrece CDTs y productos en banca digital
El banco puertoriqueño ofrece servicios de cuentas de ahorro, cuentas corrientes y cuentas money market. También, ofrece CDTs y productos en banca digital
Pueeees, así como que 900.000 usuarios dejaron atrás sus bancos por irse a Lulo no es del todo preciso. Muchos tenemos nuestras cuentas principales y abrimos otras en otras entidades para fines específicos, sin que hayamos “dejado atrás” la banca tradicional.
Pueeees, así como que 900.000 usuarios dejaron atrás sus bancos por irse a Lulo no es del todo preciso. Muchos tenemos nuestras cuentas principales y abrimos otras en otras entidades para fines específicos, sin que hayamos “dejado atrás” la banca tradicional.